Chaque situation patrimoniale est unique : votre parcours professionnel, votre situation familiale, vos projets et votre rapport au risque ne ressemblent à ceux de personne d'autre. C'est pourquoi je travaille selon une méthode structurée, identique pour chaque personne que j'accompagne, mais dont le contenu est entièrement personnalisé.
Cette page décrit le déroulement concret d'un accompagnement : ce qui se passe à chaque étape, les documents que je remets, mes engagements et le cadre réglementaire dans lequel j'exerce.
1. Une démarche en cinq étapes
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La découverte
Un premier échange pour faire connaissance et comprendre votre situation : contexte familial et professionnel, revenus, patrimoine existant, projets et priorités — retraite, fiscalité, revenus complémentaires, protection de la famille, transmission. Cet entretien s'appuie sur un recueil d'informations structuré, prévu par la réglementation, qui garantit que les conseils formulés ensuite correspondent réellement à votre profil.
Environ 45 minutes · à Toulouse ou en visioconférence -
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L'analyse patrimoniale
À partir des éléments recueillis, j'étudie votre situation dans son ensemble : actifs et passifs, fiscalité actuelle, régime matrimonial, prévoyance, épargne existante. L'objectif est d'identifier les points forts, les fragilités éventuelles et les marges d'optimisation — fiscales, financières ou successorales.
Travail d'analyse entre les deux rendez-vous -
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Les préconisations
Je vous remets une stratégie écrite et argumentée, hiérarchisée par priorités. Chaque préconisation est expliquée : à quel objectif elle répond, comment elle fonctionne, quels sont ses avantages, ses risques, son horizon de placement et ses coûts. Vous repartez avec un document clair que vous pouvez relire, partager avec votre conjoint ou vos autres conseils, et prendre le temps d'étudier.
Rapport écrit remis et commenté -
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La mise en œuvre
Si vous décidez de mettre en place tout ou partie des préconisations, je m'occupe de la constitution des dossiers, des souscriptions et du suivi administratif. Lorsque votre situation le nécessite, je travaille en coordination avec vos autres interlocuteurs : notaire, expert-comptable, banquier.
À votre rythme, sans obligation -
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Le suivi dans la durée
Un patrimoine évolue avec la vie : évolution professionnelle, naissance, acquisition immobilière, changement de fiscalité. Je fais un point régulier avec chaque personne que j'accompagne pour ajuster la stratégie aux évolutions de votre situation et de la législation.
Point annuel ou à chaque événement de vie
2. Mes engagements
Indépendance
Je ne suis lié à aucune banque ni compagnie d'assurance. Les solutions sont sélectionnées en architecture ouverte, en fonction de votre seul intérêt.
Transparence
Mon mode de rémunération vous est expliqué avant toute souscription, par écrit, dans les documents réglementaires remis en début de relation.
Pédagogie
Vous ne signez que ce que vous comprenez. Chaque solution est expliquée avec ses avantages, ses contraintes et ses risques, sans jargon inutile.
Confidentialité
Vos informations personnelles et patrimoniales sont traitées de manière strictement confidentielle, dans le respect du RGPD.
Un conseil ne vaut que s'il est adapté. La réglementation impose au conseiller de connaître son client avant de conseiller — c'est le sens du recueil d'informations de la première étape. Une préconisation standard, identique pour tous, n'est pas un conseil patrimonial.
3. Le cadre réglementaire
J'exerce en tant que Mandataire Non Exclusif CIF au sein du réseau Prodemial, avec les habilitations IAS, IOBSP et ALPSI, sous le numéro ORIAS 22004876 (vérifiable sur www.orias.fr). Ce cadre implique des obligations précises à chaque étape de l'accompagnement :
- Le Document d'Entrée en Relation (DER) — remis dès le premier rendez-vous, il présente mon statut, mes habilitations, mes partenaires et mon mode de rémunération.
- Le recueil d'informations — questionnaire réglementaire sur votre situation, vos connaissances financières, vos objectifs et votre tolérance au risque.
- La lettre de mission — elle formalise par écrit le périmètre de l'étude et ses conditions avant tout travail d'analyse.
- Le rapport écrit — les préconisations sont remises par écrit, avec leur justification, comme l'exige le statut de Conseiller en Investissements Financiers.
L'activité de conseil en investissements financiers est encadrée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), et les activités d'intermédiation en assurance et en opérations de banque par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
4. Les domaines d'intervention
L'accompagnement peut porter sur l'ensemble des dimensions du patrimoine. Pour approfondir chaque sujet, des guides pédagogiques détaillés sont disponibles sur ce site :
- Préparation de la retraite — notamment via le Plan d'Épargne Retraite (PER)
- Optimisation fiscale — voir le guide Déclaration des revenus 2026
- Épargne et placements — assurance-vie, PEA, produits structurés
- Immobilier et investissement locatif — SCPI, démembrement, dispositif Jeanbrun
- Protection de la famille et du crédit — voir le guide Assurance emprunteur
- Transmission du patrimoine — anticiper la donation et la succession
Mes coordonnées figurent en bas de page, ainsi que sur la page d'accueil du site.