Préparez votre retraite,
réduisez vos impôts,
faites fructifier votre épargne.

Oui, l'audit initial est 100% gratuit et sans engagement. Je prends en charge ce premier entretien car c'est pour moi l'occasion de comprendre votre situation, et pour vous l'occasion de voir si mon approche vous convient — sans pression d'aucune sorte.

Il n'y a aucun honoraire de conseil. Si, à l'issue de l'audit, vous décidez de mettre en place une solution (PER, assurance-vie, SCPI, etc.), ma rémunération est intégrée aux frais du produit sous forme de commission — exactement comme chez votre banquier, sauf que je ne suis lié à aucun réseau bancaire. Vous ne payez donc rien de plus que si vous souscriviez ailleurs. Et si vous décidez de ne rien faire après l'audit, vous repartez avec votre plan d'action sans aucun frais. C'est aussi simple que cela.

Non. Je suis Mandataire Non Exclusif au sein de Prodemial, l'un des premiers réseaux de conseillers en gestion de patrimoine indépendants de France. Prodemial n'est lié à aucune banque ni assureur, ce qui me permet de sélectionner les meilleures solutions du marché — uniquement en fonction de votre intérêt. Je suis inscrit à l'ORIAS et soumis aux obligations réglementaires IAS et IOBSP.

Comptez entre 45 minutes et 1 heure. Nous prenons le temps de bien comprendre votre situation, vos objectifs et vos contraintes pour vous donner des recommandations vraiment adaptées.

L'audit est utile dès lors que vous avez des revenus stables et que vous payez des impôts. Même avec une épargne modeste, il existe souvent des leviers concrets : par exemple, un versement de 5 000 € sur un Plan d'Épargne Retraite (PER) réduit directement l'assiette imposable de 5 000 €. À 30 % de TMI, cela représente 1 500 € d'impôt économisé dès la première année. Le meilleur moment pour commencer, c'est maintenant.

Oui, je propose des rendez-vous en présentiel à Toulouse et en visioconférence pour les personnes en dehors de Toulouse ou qui préfèrent ce format. La visio fonctionne très bien pour ce type d'échange.

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un fonds immobilier collectif qui permet d'investir dans de l'immobilier professionnel (bureaux, entrepôts logistiques, santé, commerce) sans acheter un bien en direct. Vous achetez des parts à partir de quelques centaines d'euros, et vous percevez des revenus locatifs proportionnels à votre investissement. Les SCPI que je sélectionne affichent des taux de distribution entre 5,49% et 9% en 2025. Voir le guide complet →

Les deux sont des enveloppes d'épargne fiscalement avantageuses, mais avec des logiques différentes. L'assurance vie est flexible : vous pouvez retirer à tout moment (avec une fiscalité allégée après 8 ans) et c'est un excellent outil de transmission. Le PER (Plan d'Épargne Retraite) offre une déduction fiscale immédiate des versements de votre revenu imposable — idéal si vous êtes dans une tranche marginale élevée (30%, 41% ou 45%). En contrepartie, les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite sauf cas exceptionnels. Les deux peuvent être complémentaires selon votre situation.

Plusieurs leviers existent selon votre profil : le PER (déduction des versements du revenu imposable), les SCPI en nue-propriété (démembrement sans revenus fonciers), les dispositifs LMNP/Pinel, ou encore l'assurance vie pour optimiser la transmission. Le meilleur levier dépend de votre tranche marginale d'imposition, de votre patrimoine existant et de votre horizon. C'est précisément l'objet de l'audit patrimonial gratuit que je propose.

Un produit structuré est un placement à durée définie dont le remboursement dépend de l'évolution d'un sous-jacent (indice boursier, taux d'intérêt…) selon des règles précises. Le niveau de risque varie selon le type : un produit à capital garanti protège votre mise initiale à l'échéance, tandis qu'un produit à capital conditionnel peut entraîner des pertes si le sous-jacent dépasse certains seuils. Ces produits s'intègrent dans une allocation diversifiée et ne conviennent pas à tous les profils. Lire le guide complet →

Oui, c'est l'une de mes spécialités. Lors de l'audit patrimonial, je fais le point sur votre future pension de retraite (régime général + complémentaire), j'identifie l'écart de revenus à la retraite, puis je vous propose un plan d'épargne structuré (PER, assurance vie, SCPI, immobilier…) adapté à votre horizon et à votre fiscalité actuelle. Plus vous commencez tôt, plus l'effet est significatif.